Interrelaciones entre crédito y salario. Un conflicto latente en los créditos hipotecarios UVA

Cristian Sar Moreno; Facundo Martín Arrache

doi:10.30972/crn.38387676

Autores

Cristian Sar Moreno Consejo Nacional de Investigaciones Científicas y Técnicas. Facultad de Arquitectura, Urbanismo y Diseño, Universidad Nacional del Mar del Plata. https://orcid.org/0000-0002-6505-243X
Facundo Martín Arrache Facultad de Arquitectura, Urbanismo y Diseño, Universidad Nacional del Mar del Plata. https://orcid.org/0009-0007-8733-6090

DOI:

https://doi.org/10.30972/crn.38387676

Palavras-chave:

Conflito, Políticas Públicas de Habitação, Créditos Hipotecários, Relação Parcela-Salário, Pro.Cre.Ar UVA

Resumo

Este trabalho aborda tensões e contradições geradas
pelos empréstimos hipotecários UVA, que introduziram
um ponto de inflexão no Programa de Crédito Argentino do Bicentenário para Habitação Única e Familiar, com a introdução de parcelas indexadas à inflação. Essa modalidade de crédito ganhou relevância em diferentes cidades do país por várias razões. Em primeiro lugar, devido à alta demanda e ao volume de montantes concedidos durante 2017 e 2018. Em segundo lugar, devido à notoriedade que os conflitos geraram na mídia e ao surgimento de alguns coletivos autoconvocados de devedores que argumentam a insustentabilidade do programa. Esses argumentos são submetidos a dados empíricos e abordam a relação entre parcela e salário, inadimplência e o efeito das medidas paliativas do governo, entre outros aspectos.

Downloads

Não há dados estatísticos.

Referências

BCRA ( 2016). C omunicación “A” 5 945 d el BCRA p ublicada e l 8 de abril d e 2 016. http://www.bcra.gov.ar/pdfs/comytexord/a5945.pdf

BCRA (2016 - 2019). Informes sobre bancos. http://www.bcra.gov.ar/PublicacionesEstadisticas/Informe_mensual_sobre_bancos.asp

BCRA (2020 a). Página oficial. Sección de noticias. “El Gobierno anuncia facilidades para amortiguar el aumento en las cuotas de los créditos hipotecarios UVA”, 28 de enero de 2020. http://www.bcra.gov.ar/Noticias/Deudores-hipotecarios-uva.asp

BCRA (2020 b) Informe de Estabilidad Financiera. Junio 2020. http://www.bcra.gob.ar/PublicacionesEstadisticas/IEF%200120.as

BCRA (2022). Informe sobre Estabilidad Financiera. Diciembre 2022. https://www.bcra.gob.ar/PublicacionesEstadisticas/IEF0222.asp#Apartado_2

BCRA (2016 - 2023). Principales Variables. Serie Unidad de Valor Adquisitivo. https://www.bcra.gob.ar/PublicacionesEstadisticas/Principales_variables_datos.asp?serie=7913&detalle=Unidad%20de%20Valor%20Adquisitivo%20(UVA)%A0(en%20pesos%20-con%20dos%20decimales-,%20base%2031.3.2016=14.05)

Borrero, O. (s/f). Método de avalúo para determinar la plusvalía urbana. Curso de Especialización en Mercado y Políticas de Suelo, Lincoln Institute of Land Police, Bogotá.

Claus, A. (2017). “La Paritaria Nacional Docente y la política de Salarios Mínimos Docentes en la Argentina entre 2005 y 2016. Impacto, limitaciones y desafíos”. Revista Estado y Políticas Públicas. Nº 9. ISSN 2310-550X, pp. 193-219. FLACSO. Buenos Aires. https://revistaeypp.flacso.org.ar/files/revistas/

_193-219.pdf

Del Río, J. (2017). Crédito hipotecario, acceso al suelo y clase media en la implementación del Pro.Cre.Ar en la ciudad de La Plata, en Detrás de los conflictos Estudios sobre desigualdad urbana en la Región Metropolitana de Buenos Aires. En M. Cravino (Coord.), Universidad Nacional de General Sarmiento, 265-305.

Di Virgilio, M. y Gil y De Anso, M. (2012). Estrategias habitacionales de familias de sectores populares y medios residentes en el área metropolitana de Buenos Aires (Argentina). Revista de Estudios Sociales N° 44, p.158-170, Bogotá. http://www.scielo.org.co/pdf/res/n44/n44a15.pdf

Elimbaum, P. y Barenboim, C. (2018). Efectos metropolitanos de una política de vivienda mixta. El caso del Pro. Cre.Ar. Cuadernos de Vivienda y Urbanismo, vol. 11, núm. 21, 1-20, Pontificia Universidad Javeriana.

Farha, L. (2017). Informe de la Relatora Especial sobre una vivienda adecuada como elemento integrante del derecho a un nivel de vida adecuado. A/HRC/34/51. 34º período de sesiones. Naciones Unidas.

Gago, V., & Cavallero, L. (2019). Una lectura feminista de la deuda. Buenos Aires, Tinta limón.

Harvey, D. (1990). Los límites del capitalismo y la teoría marxista. México, FCE.

INDEC (2020) Informes técnicos. Vol. 5, nº 8. Cuentas nacionales. Vol. 5, nº 1: Cuenta de generación del ingreso e insumo de mano de obra. Tercer trimestre de 2020. https://www.indec.gob.ar/uploads/informesdeprensa/

cgi_01_21E64DF6DD2E.pdf

INDEC (2016 - 2023). Índice de precios al consumidor > Series históricas > Índices y variaciones porcentuales mensuales e interanuales según divisiones de la canasta, bienes y servicios, clasificación de grupos. Diciembre de 2016 - abril de 2023. https://www.indec.gob.ar/indec/web/Nivel4-Tema-3-5-31

Lafuente, Esteban (26 de enero de 2020). “Créditos UVA. ¿Hipoteca impagable o negocio extraordinario?”. Diario La Nación. https://www.lanacion.com.ar/economia/creditos-uva-hipotecas-ajustables-por-inflacion-deuda-impagable-o-buen-negocio-nid2327290/

Ley Nacional de Solidaridad Social y Reactivación Productiva en el Marco de la Emergencia Pública N° 27.541 (artículo 60). http://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/anexos/330000-334999/333564/

norma.htm

Lozano, C. y Raffo, T. (2012). Entre Keynes y Mandrake. El Pro.Cre.Ar: de la eutanasia del rentista a la eutanasia del jubilado. Instituto de Pensamiento y Políticas Públicas. http://docplayer.es/12709867-El-procre-ar-de-la-eutanasia-del-rentista-a-la-eutanasiadel-jubilado.html

Marx, K. (1965). El Capital. Buenos Aires, Argentina: Ed Cartago.

Meaños, Fernando (23 de mayo de 2021). “ Créditos hipotecarios UVA, a cinco años de su lanzamiento: ¿quiénes ganaron y quiénes perdieron?”. Periódico digital Infobae. https://www.infobae.com/economia/2021/05/23/creditos-hipotecarios-uva-a-cinco-anos-de-su-lanzamiento-quienes-ganaron-y-quienes-perdieron/

Ministerio de Desarrollo Territorial y Hábitat (2019). Decreto 1/2019. https://www.argentina.gob.ar/normativa/nacional/resoluci%C3%B3n-1-2019-333699/texto

Ministerio de Economía (2020). Secretaría de Política Económica. Subsecretaría de Programación Regional y Sectorial. Informe de Cadena de Valor. Sector Construcción. Diciembre de 2020. https://www.argentina.gob.ar/sites/default/files/construccion_12-2020.pdf

Ministerio de Educación (2022). Informes Indicativos del Salario Docente (2017-2022). Trimestral.https://www.argentina.gob.ar/educacion/evaluacion-e-informacion-educativa/documentación/informes-salarios-docentes

Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social (2022). Boletín de Estadísticas Laborales > Ingresos Salarios y Distribución. Salario conformado de convenio sin antigüedad - Categoría inferior. https://www.argentina.gob.ar/trabajo/estadisticas/boletin-de-estadisticas-laborales/ingresos-salarios-y-distribucion

Ministerio de Trabajo, Empleo y Seguridad Social (2016 - 2023). Series de tiempo. Salario mínimo, vital y móvil desde 1988. Mensual. Pesos corrientes. https://datos.gob.ar/series/api/series/?ids=57.1_SMVMM_0_M_34

Núñez, A. (2011). Miserias de la propiedad: apropiación del espacio, familia y clase social. Mar del Plata, Argentina, EUDEM

Núñez A. y Bordas, J. (2013). “...Venimos a llevarte...” Bifurcaciones espacio-temporales de la territorialidad burguesa. En Núñez (Comp.), Tiempos itinerantes. Apropiación y expropiación de territorialidades sociales en ciudades argentinas, pp. 61-92. Ed. EUDEM.

Núñez, A. (2021). No corresponde, no registrado y sin datos. Aportes para deconstruir la injusticia epistémica y coproducir una política contrahegemónica del habitar. En M. Barreto y E. Abildgaard (Comps.) II Encuentro de la Red Nacional de Asentamientos Populares: pandemia, crisis y oportunidades para

el hábitat popular. Corrientes: FAU/UNNE. Pp. 381-404.

Poder Ejecutivo Nacional. Decreto DNU 762/2002. 6 de mayo de 2002. http://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/verNorma.do?id=74064

Poder Ejecutivo Nacional. Boletín Oficial del 2 de enero de 2020. https://www.boletinoficial.gob.ar/detalleAviso/primera/224286/20200102

Poder Ejecutivo Nacional. Decreto DNU 319/2020. 29 de marzo de 2020. http://servicios.infoleg.gob.ar/infolegInternet/verNorma.do?id=335938

Pozzo, Estefanía (15 de agosto de 2019). “El Gobierno anunció que no habrá aumentos en los créditos UVA por cuatro meses”. Diario El Cronista. https://www.cronista.com/economia-politica/El-Gobierno-analiza-como-congelar-las-cuotas-de-creditos-UVA-hasta-fin-de-ano-20190815-0037.html.

Redacción 0223 (26 de marzo de 2021). “UVA: deudores de créditos hipotecarios advierten que las cuotas terminarán por encima de los $160 mil”. 0223.com.ar. Disponible en: https://www.0223.com.ar/nota/2021-3-26-16-53-0-uva-deudores-de-creditos-hipotecarios-advierten-que-las-cuotas-terminaran-por-encima-de-los-60-mil

Redacción 0223 (27 de marzo de 2021). “‘La usura no se paga’: así protestaron los deudores de créditos hipotecarios en Mar del Plata.” 0223.com.ar. Disponible en: https://www.0223.com.ar/nota/2021-3-27-17-16-0--la-usura-no-se-paga-asi-protestaron-los-deudores-de-creditos-hipotecarios-en-mar-del-plata

Redacción 0223 (27 de julio de 2021). “Hipotecados UVA: las familias empiezan a vender las casas porque no pueden pagar las deudas”. 0223.com.ar. https://www.0223.com.ar/nota/2021-7-27-18-37-0--hipotecados-uva-las-familias-empiezan-a-vender-las-casas-porque-no-pueden-pagar-las-deudas

Redacción 0223 (21 de septiembre de 2021). “Créditos UVA: vence el congelamiento y advierten aumentos ‘impagables’ si no se extiende la medida”. 0223.com.ar. https://www.0223.com.ar/nota/2020-9-21-17-8-0-creditos-uva-vence-el-congelamiento-y-advierten-aumentos-impagables-si-no-se-extiende-lamedida

Redacción Clarín (1 de enero de 2021). “Créditos hipotecarios UVA: protestas en todo el país por la fórmula de convergencia del Gobierno”. Periódico Clarín. https://www.clarin.com/politica/creditos-hipotecarios-uva-protestas-pais-formula-convergencia-gobierno_0_d6MXApBMU.html

Reese, E. (2017). “Extractivismo urbano en la Región Metropolitana de Buenos Aires: resistencia a los atropellos del mercado de suelo a la luz de la Ley 14.449 de Acceso justo al hábitat”. En Vásquez Duplat, A.M. (comp). Extractivismo urbano. Debates para una construcción colectiva de las ciudades. Buenos Aires. El Colectivo/CEAPI/Fundación Rosa Luxemburgo. Pp. 40-49.

Reporteinmobiliario.com (2021). Informe disponible en https://www.reporteinmobiliario.com/nuke/article4045-gba-el-m2-cae-un-23-interanual.html

Sar Moreno, C. (2022). Dinámicas, tendencias e interdependencias del mercado del suelo, crédito y salario en la ciudad de Mar del Plata, última década. Tesis Doctoral. Universidad Nacional de Luján en Luján, Argentina. https://ri.unlu.edu.ar/xmlui/bitstream/handle/rediunlu/1380/SAR%20MORENO.%20Manuscrito%20final%20de%20Tesis.pdf?sequence=1&isAllowed=y

Sar Moreno, C. y Arrache, F. (2023). “Devenir de una política de crédito a la demanda de vivienda: el Pro.Cre.Ar durante tres períodos gubernamentales. (2012-2022)”. Revista de Estudios Marítimos y Sociales. Mar del Plata. Nro. 23, pp 147 -180. ISSN 2545-6237. https://estudiosmaritimossociales.org/rems/rems23/06.pdf

Segura, R. y Cosacov Martínez N. ( 2019) Políticas públicas de vivienda: impactos y limitaciones del Programa ProCreAr. Ciencia, Tecnología y Política, (2), 1-12. ISSN 2618-3188. https://revistas.unlp.edu.ar/CTyP/article/view/7371/6304

Turner, J. F. (1977). Vivienda, todo el poder para los usuarios: hacia la economía en la construcción del entorno; trad. al español de José Corral. Blume.

UADE. Instituto de Economía. Informe del Mercado Inmobiliario e Índice de Salario Real de febrero de 2022 del, en base a datos de BCRA, UADE y Ministerio de Producción y Trabajo. https://www.uade.edu.ar/media/yswjsplb/mei-febrero-2022.pdf

Ventura, V. (2021). Juntarse para alejarse y reproducir la clase: Estrategias residenciales de las clases medias en los márgenes asignados por el mercado. El caso de la población beneficiaria del plan PROCREAR en la ciudad de La Plata (2013-2015), Argentina. Investigaciones Geográficas. N° 60, 83-100.

Yujnovsky, O. (1984). Claves políticas del problema habitacional argentino (1955-1981). Buenos Aires, Argentina: Centro Editor de América Latina - Grupo Editor Latinoamericano.